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¿Puedo recuperar mi dinero de un corredor?

Hola colegas y compañeros comerciantes!

Nuestro sitio tiene muchos artículos útiles sobre las reglas y los métodos de comercio de Forex y las opciones binarias. Pero a veces surge una situación desagradable cuando el cliente del corredor "restablece la cuenta". Al mismo tiempo, la comunicación con el Servicio de Soporte no conduce a la claridad y parece que el dinero se ha ido y se ha perdido para siempre.

A pesar de que las empresas que prestan servicios financieros son supervisadas por reguladores financieros que garantizan a los clientes la protección de los fondos invertidos, la elaboración de una queja es un proceso costoso y no siempre prometedor. Desde la perspectiva de la ley legal, el comerciante deberá comprender el lugar de registro de la empresa. ¿Qué se puede hacer si se encuentra en una situación así, es decir, sobre el procedimiento de devolución de cargo (contracargo) de Visa y Mastercard? En nuestro material.

¿Cuál es la forma más efectiva de devolver dinero?

En realidad, los estafadores en los mercados de Forex y de opciones binarias pueden prepararse para estafar utilizando las peculiaridades de la legislación local, la casuística de los acuerdos y los acuerdos de oferta ofrecidos al usuario. Esto le permite privar al comerciante del depósito o beneficio transferido.

Algunos de ellos son completamente "pura estafa", una compañía creada para recaudar una cierta cantidad de fondos, después de lo cual la entidad legal se cierra con la posterior desaparición de los fundadores.

Durante los 20 años de existencia del mercado de servicios financieros prestados por corredores en Internet, las quejas de no devolución de fondos han afectado tanto a marcas comunes como a compañías desconocidas, firmas con licencias estadounidenses "confiables" y firmas con certificados de país que no se pueden encontrar de inmediato en el mapa.

Los comerciantes intentaron de varias maneras "luchar" por los fondos robados, en su opinión, hasta contratar abogados y litigar en las "islas paradisíacas" en alta mar. La única opción efectiva para la devolución del depósito fue el procedimiento de devolución de cargo: la cancelación del pago previsto por las normas de los sistemas de pago internacionales.

Reembolsos transferidos al corredor bajo el procedimiento de devolución de cargo - expectativa vs realidad

Para simplificar la vida de los clientes y hacer seguros los establecimientos minoristas que no son en efectivo, Visa y Mastercard idearon un procedimiento para protestar y reembolsar fondos de vendedores o proveedores de servicios deshonestos, incluidos los financieros.

  • Buenas noticias para los comerciantes: la carga de la prueba recae en el corredor;
  • Malas noticias: el banco local determina las reglas de contracargo, el estatuto de limitaciones se aplica al pago, el dinero se devuelve solo en el monto de la transferencia (olvídese inmediatamente de pagar las ganancias).

Teóricamente, un operador que descubre en algún momento un "cero injusto" en su cuenta escribe un estado de cuenta en el banco al corredor indicando las fechas y los montos de la transferencia del pago. Se dirige a la sucursal local del banco adquirente, que deduce estos fondos de la cuenta corriente de la compañía.

En la práctica, es suficiente que el corredor traiga una copia del contrato, indicando la sección "Riesgos" y la demanda se completará a su favor.

Debe entenderse que al privar a un comerciante de un depósito, un estafador se arriesga a perder permanentemente la posibilidad de prestar servicios en Visa y Mastercard; para esto es necesario que el número de operaciones de devolución de cargo supere el 2%. Por lo tanto, el robo de fondos se realiza de acuerdo con esquemas pre-enrollados, donde el "demandante" estará en una posición perdedora a sabiendas:

  • Uso en el esquema de transferencia de intermediarios legales que transfieren fondos de clientes bajo un acuerdo de procesamiento a un corredor. En este caso, un reembolso es posible solo si no llegaron al corredor;
  • Transferencia de fondos a través de sistemas electrónicos de pago legal;
  • Liquidación de una entidad legal o retiro de activos de una cuenta corriente.

El procedimiento de devolución de cargo no contempla la responsabilidad de terceros, por lo tanto, la falta de una conexión comprobada entre el corredor y la billetera de pago electrónica automáticamente hará que el procedimiento de reclamo perdido no tenga sentido. En caso de entrega oportuna del dinero del cliente al corredor, no puede haber quejas al sistema de pago.

La devolución de los fondos robados por el corredor es relativamente simple en los siguientes casos:

  • Falta de pago de ingresos en los instrumentos de inversión del corredor;
  • Negarse a devolver un depósito que no participó en transacciones.

Problemas de reembolso debido a la oferta del corredor

El comerciante puede obtener acceso a la negociación en el mercado Forex firmando el Acuerdo o uniéndose a la oferta, las condiciones estándar del corredor. El estudio desatento de las condiciones comerciales puede privar al comerciante de fondos y el derecho a devolverlos si:

  • El cliente perdió dinero como resultado del cierre forzado de posiciones, ya que alcanzaron el nivel de paro;
  • Perdí los plazos para apelar la pérdida debido a un pico, una superposición técnica que condujo a la traducción de cursos inexistentes;
  • La pérdida se canceló debido a los matices de los productos estructurales (por ejemplo, se convirtieron en moneda nacional y el dinero se quemó como resultado de la crisis);
  • Pérdida de fondos debido a multas por reposición incorrecta de la cuenta (por ejemplo, retiro frecuente y depósito de fondos sin comisiones);
  • Cancelación de utilidades debido a la alta frecuencia de transacciones.

Por lo tanto, antes de continuar con la operación de Contracargo, estudie cuidadosamente la respuesta razonable del Servicio de Soporte, que generalmente contiene cláusulas del Acuerdo u oferta. Tenga en cuenta el hecho de su consentimiento previo a estas condiciones, ya que el corredor proporcionará al banco adquirente exactamente los mismos argumentos.

Esquema de transferencia de dinero del agente de devolución de cargo transferido desde una tarjeta de crédito

Cada banco tiene su propio algoritmo desarrollado con contracargo y una estrategia desarrollada a lo largo de los años para tratar varios casos. Los reembolsos son manejados principalmente por el Servicio de Seguridad, que atenderá la queja del cliente sobre la tienda, pero "concluirá" una declaración que dice "dinero perdido en Forex (opciones binarias)".

Lo primero que la víctima debe aprender es que es víctima de servicios financieros inapropiados. Intente estudiar la política de devolución del sistema de pago seleccionado y encuentre la descripción apropiada en los códigos de devolución de cargo en los sitios de Mastercard y Visa con anticipación. Es esta redacción la que el banco adquirente presentará al corredor cuando la solicitud sea registrada por el banco emisor de la tarjeta.

A pesar de que, en teoría, el corredor debe demostrar su inocencia, antes de contactar al banco que emitió la tarjeta, prepare un paquete de evidencia. Además de la lista de documentos que figuran en las instrucciones del banco (si corresponde), haga una copia de seguridad de la queja con capturas de pantalla de la correspondencia con la empresa con la negativa a retirar el depósito. Además, prepare una copia del Acuerdo (descárguelo del sitio web), intente encontrar puntos que demuestren que el corredor está equivocado, si no hay ninguno, simplemente señale las secciones "Responsabilidades de la empresa" y "Derechos del cliente".

Al preparar un paquete de documentos, no olvide el período de devolución de cargo de 540 días a partir de la fecha de transferencia. Recuerde: el banco local toma la decisión inicial de comenzar el procedimiento. Visa y Mastercard entran en disputa solo como árbitros, pero no estropearán las relaciones con una institución financiera.

Si el banco acepta el reclamo, comienza la segunda etapa: el juicio entre el banco adquirente y el corredor. Este es un proceso largo, ya que la compañía tendrá tiempo para recopilar evidencia y apelar, en caso de una decisión positiva en la dirección del cliente-solicitante.

En caso de rechazo, el comerciante recibirá una respuesta oficial y evidencia de argumentación, después de lo cual, en teoría, puede haber encontrado nuevas circunstancias, presentar una segunda queja.

Paradojas de Chargeback

Como se puede ver en el esquema anterior, las conclusiones hechas por los bancos emisores de tarjetas y los adquirentes que realizan los pagos juegan un papel importante en la decisión sobre el retorno de los fondos. Dichas empresas se guían únicamente por sus propias ideas sobre el peso de los argumentos de las partes.

Esto lleva a paradojas, a veces interpretadas a favor del corredor, pero los clientes que solicitan un reembolso pueden recibir el 100% de las transferencias, incluso si el dinero fue drenado por su culpa.

Los corredores deben demostrar que los servicios se prestaron en su totalidad en virtud del contrato, pero el adquiriente puede ponerse del lado del comerciante en caso de argumentos poco convincentes que indiquen que la "marca" establecida por el comerciante en virtud del Acuerdo es una firma, o en ausencia de evidencia de transacciones realmente realizadas.

Otro problema para que los corredores demuestren su inocencia es el formato de "cocina" del negocio. Si al cliente no se le dio la oportunidad de una licitación real y competitiva, y los fondos simplemente se debitaron y no fueron a licitar (especialmente para opciones binarias), se le devolverá al comerciante todo el dinero transferido dentro del período de 540 días.

Si está tratando de hacer un reembolso de acuerdo con el consejo de otra persona, recuerde que las decisiones en los bancos dependen de personas específicas, por lo tanto, la misma institución financiera puede tomar decisiones diferentes para los mismos casos, o no aceptar una declaración que está "escrita en copia al carbón" y aprobada Antes de esto, todas las etapas de contracargo.

Mercado de servicios de devolución de dinero: devolución de dinero de un corredor

A partir de la descripción del mecanismo para devolver dinero de un corredor fraudulento, se puede ver que el éxito de los reclamos depende directamente de la capacidad de defender legalmente la inocencia o la presencia de conexiones en las estructuras bancarias. Por lo tanto, en torno al procedimiento de devolución de cargo aplicado a los corredores, ha surgido un mercado de servicios donde las empresas y los individuos están listos para ayudar a los comerciantes a devolver el dinero.

Una de las características del trabajo de dichos servicios es un pago por adelantado y altas comisiones, que alcanzan hasta el 30% del monto transferido, retenido o retirado por el corredor.

Antes de precipitarse en la primera compañía que aparece con la esperanza de devolver lo perdido, si se le ofrece devolver el dinero de un corredor, debe comprender:

  • Apelar a los intermediarios no lo salvará de recopilar evidencia inicial de fraude;
  • La compañía ayudará a "promover" la solicitud al banco emisor y preparará un paquete de documentos, pero nunca garantizará un resultado del 100%, ya que la decisión principal sobre la devolución de cargo la toma el banco ecway;
  • Si los fondos se transfieren a través de un intermediario (los detalles del destinatario indican un individuo o un determinado servicio de liquidación y pago, etc., pero no hay datos claros del agente), el dinero no será devuelto;
  • Si la empresa de corretaje está en bancarrota, el pago anticipado al intermediario se "agotará".

Hay mucha publicidad en Internet sobre el tema de ayudar a devolver el dinero de los corredores, pero debe elegir un intermediario de acuerdo con los mismos principios que debería elegir una compañía de Forex:

  • La entidad legal debe estar registrada en la jurisdicción nacional del cliente (puede verificarse mediante el registro);
  • Falta del 100% de las promesas, prepago parcial;
  • Especialización: un abogado debe tratar los problemas de contracargos de manera cercana y constante.

La mayoría de las compañías en las primeras líneas de resultados de búsqueda (así como en la publicidad de Yandex.Direct y Google.Adwords) tienen una reputación ambigua por los reembolsos. Esto puede deberse tanto a casos reales de casos prolongados (no se puede verificar el hecho de su apelación al banco) como a la imprevisibilidad del resultado del caso.

Como resultado, hay ejemplos de todos los comentarios positivos cuando se ha pagado el prepago, pero el problema no se ha resuelto.

Tenga cuidado con las opciones de "trabajo gratuito" sin pago anticipado, tales oficinas en el proceso le pedirán que redacte un poder notarial del comerciante y se apropien del dinero recibido. La variante de la transferencia supuestamente exitosa a una cuenta extranjera, que se abrirá de forma remota, también es común. Los estafadores exigirán el pago por el trabajo, indicando el dinero presuntamente recibido a la cuenta, que el "representante del banco" informará al comerciante.

Evite las "llamadas útiles" de personas que son conscientes del problema del impago de un depósito: este es el 90% de los casos de divorcio de afiliados afiliados a estafadores que planean cobrar a la víctima en la segunda ronda. Como regla general, estas empresas pueden registrarse en una jurisdicción offshore, un hecho que los atacantes presentarán como una ventaja adicional.

¿Cómo protegerse del fraude de corredores de Forex?

En 2014 se produjo una gran cantidad de estafas y pérdida de depósitos en el mercado Forex. La situación ha llegado a tal punto que ha llegado a las primeras páginas de los medios de comunicación nacionales.

Un efecto positivo de la exageración pasada fueron los artículos en la prensa estatal sobre cómo elegir el corredor correcto y la selección de calificaciones de compañías confiables que brindan servicios en el mercado Forex.

Los consejos son bastante simples: las empresas cuya marca ha estado presente en el mercado internacional de servicios financieros durante décadas no buscarán exprimir un depósito de un comerciante. Esto puede provocar que pierdan su reputación o problemas graves que crearán un estado que no quiere que se repita la situación de 2014.

Sin embargo, hay una excepción en la forma de una compañía muy grande con sucursales en todas las regiones de la Federación de Rusia y conocida por persuadir a los clientes de que soliciten préstamos ... Creo que todos adivinaron qué tipo de empresa era ... No podemos escribir el nombre, porque les gusta mucho demandar) Por supuesto, no vale la pena hacer negocios con estos camaradas.

Pequeños estafadores o compañías "reunidas en la rodilla", sin obtener ganancias, pueden explotar "con toda seriedad", incluso si la estafa no se suponía en la etapa de creación. Por lo tanto, al elegir una empresa, preste atención a la llamada lista blanca de corredores confiables.

Conclusión

Al comenzar a trabajar en el mercado Forex, la mayoría solo ve ventajas futuras, pero no evalúa los riesgos. Siempre trabaje de acuerdo con la fórmula: "El riesgo no debe conducir a fuertes consecuencias emocionales, la cantidad invertida no debe lamentar la pérdida".

Lea todo lo que firme o acepte mediante la oferta colectiva o pública. Recuerde: ahorre tiempo estudiando los matices legales y verificando la validez del negocio del corredor ahora: tendrá que gastar mucha energía y emociones más tarde, estudiando la documentación y las formas de devolver los fondos perdidos de un corredor de fraude.

Tenga cuidado con las llamadas de números desconocidos de compañías zurdas: influencias verbales que representan el 70% del fraude, incluido el hecho de obligarlo a abrir una cuenta en una oficina desconocida.

El conductor de este mal es el teléfono y las llamadas de intrusos que instan a "abrir una cuenta sin riesgo". No piense que puede resistir los trucos psicológicos que se mejoran día a día, simplemente no conteste la llamada desde un número desconocido o cuelgue, use activamente la función de lista negra en su teléfono. También puede marcar el número de la persona que llama en Internet: ahora la red está llena de sitios donde hay comentarios de personas que han sido llamadas desde ciertos números. Si solo hay comentarios negativos (estafadores financieros, montañas doradas, etc.), no tiene sentido responder a tal llamada.

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